浦发科创企业信贷样本：贷款投放逾2400亿元在推动实体经济高质量发展的

在推动实体经济高质量发展的过程中，科技创新的赋能无疑是重中之重。然而，多数科技的产业运用都始于科创企业，加大对科创企业的金融支持，解决其发展初期的融资困难成为创新驱动发展的关键。
据《中国经营报》采访人员了解，尽管监管在政策上鼓励金融机构加大对科创企业的扶持，但是这类企业在融资中缺乏相应的抵押资产，往往很难通过传统的银行信贷审批。为了有效解决其融资困境，浦发银行针对科创企业的贷款自创了一套打分机制，突破了传统风控紧盯企业财报和抵押品的思维模式，多维度的综合评估信贷风险。截至2020年末，浦发银行对科创企业的贷款规模已经超过2400亿元。
科创“痛点”
江苏康众数字医疗科技股份有限公司(以下简称“康众医疗”)是苏州生物医疗领域上市企业的代表之一。该公司某管理层人士在回顾企业发展早期融资时“处处碰壁”的经历现如今仍记忆犹新。
“当时为申请融资贷款跑过不少银行，但是银行往往开场便是‘用什么资产抵押?’”该管理层人士表示，科创企业在初期很难提供取得银行认可的可抵押资产，为此吃过不少闭门羹。
康众医疗成立于2007年5月，是一家从事先进的数字化X-射线影像系统核心部件—数字化X-射线平板探测器研发、生产、销售和服务的高新技术企业。在公司发展初期，前期持续累计研发投入较大，销售收入规模较小。同时，随着发展进程推进，公司产品陆续开始上市，急需补充流动资金打开市场，但是融资贷款困境却未有明显好转。
“当时浦发银行通过多方努力，积极对接苏州工业园区融风投资管理有限公司，转变思路，成功为公司发放了200万元的科技贷款，及时缓解企业资金缺口困局。”上述管理层人士告诉采访人员，银企的深化合作，往往源自每一次的守望相助。
在资金的支持下，公司经营业绩稳步增长，销售收入增长的同时盈利水平亦逐步改善并快速实现盈利。后续，浦发银行苏州分行又联合浦发硅谷银行为企业提供了额度为1600万元的银团贷款，助力企业发展迈入新征程。2021年2月，康众医疗成功登陆了科创板，而由浦发银行与康众医疗共建的银企深化合作则在一直持续。
浦发银行苏州分行副行长李峥认为，银行对于科创企业的贷款需要跳出传统的授信模式。这些企业在初创期大多都是投入期，没有收入也没有抵押，对企业的风险考量可以借鉴投行的方式。
据她介绍，针对科创企业的授信，浦发银行自创了一套打分机制，覆盖企业资质情况、科研实力、财务方面、政府支持、融资情况、风险释缓和加分项7个指标，通过对企业多维度的评估进行风险判定。
“对科创企业的投资需要更专业。”李峥表示，浦发银行在科创企业的布局已经长达十多年，银行持续投入需要很大勇气。
位于宁波高新园区内的宁波卢米蓝新材料有限公司(以下简称“卢米蓝”)与大多数科创企业一样，在成立初期面临同样的融资尴尬。
【浦发科创企业信贷样本：贷款投放逾2400亿元】“在公司A轮融资的资金即将用尽时，浦发银行宁波分行对企业的信贷支持保障了企业的正常发展和运营，这对科创型企业发展初期很重要。”卢米蓝董事长陈志宽表示。
据陈志宽介绍，科创型企业发展的“艰难时刻”往往会在规模扩张期。卢米蓝在A轮融资5000万元之后，企业的主要支出为研发团队的开支，以技术开发和应用为主。但是，企业有了成熟产品之后，市场销售的推广比较耗费资金，企业的资金链就会很紧张。“在传统银行看来，企业产品销售尚没有形成规模，更没有资产做抵押，所以融资难度可想而知。”