分期购手机（免息分期买手机到底好不好？）( 二 ) 分期购手机（免息分期买手机

不过，你也不必为“纳入征信”而担心，对于征信记录一切正常的人群来说，按时还款（也就是拥有良好信贷记录的借款人）的人在申请贷款的时候，其实是可以更快获得小额贷款的，而且还可以获得更有优惠的利率。
而使用花呗、白条等互联网借贷服务，纳入征信其实是好事——当然，一切的前提是你必须按时还款，不能因为它是互联网借贷服务就拖欠。

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据花呗的用户条款显示，逾期不还款或者还款不足，就会限制继续使用花呗，并且按规定缴纳逾期费用，并且芝麻信用分和人行征信记录也会受到影响。

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而这个征信记录可以在中国人民银行征信中心（http://www.pbccrc.org.cn/）进行查询，如果每次都按时还款（包括信用卡和花呗等），这个记录就不会有问题。但逾期达到“连三累六”，即连续3期逾期或一年内累计6次逾期时，银行就有理由判断此人信用不好，从而影响此后的借贷申请。
而这个信用记录会一直保存，按照《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；也就是说，在你偿还所有欠款以及违约金/利息等之后，5年之后就可以删除不良信息。
所以，花呗、白条这些互联网借贷服务是可以放心使用的，但前提是一定记得按时还款，否则就会影响征信记录了。

都是分期哪儿划算说回到具体的产品，一般两三千元以上的产品都会拿出分期政策，我们来看看最近发布的几款支持分期付款的机型。

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比如iQOO 5，3998元的起售价，目前已过了预售期，官网是和花呗合作的，最多支持12期免息。免息的意思就是没有任何额外费用，既然总费用一样，自然是分期越多越划算，可以更灵活地安排自己的现金。
而vivo官网还提供了一个组合支付的方式，是提供给花呗额度不足的用户使用，可以先分期500元花呗额度，再额外支付3498元现金……这个方式就有点奇葩了，就算是大学生，花呗额度一般也不只几百块。而且大部分都已经现金支付了，多的这500元再分期意义也不大。
而天猫旗舰店和vivo官网支付方式相同，都是花呗12期分期。在京东则是换成了白条，同样是最多12期免息。
但如果选择24期免息，手续费还是有点差距的，vivo官网是187.4元/期，天猫191.57元/期，京东194.65元/期。虽然每月差距不大，但是24期下来，最便宜的vivo官网还是比最贵的京东要省174元。所以，在分24期的情况下，从官网下单是最划算的。

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不光是支付宝等平台提供的分期方式，在小米的官方商城，还提供了自家的小米分期服务。以小米10至尊纪念版为例，起售价5299元，和花呗分期一样，最多支持12期免息。如选择24期，则需支付39.74元/期的手续费。而如果选择信用卡支付，除建设银行外，也可以享受24期免息分期服务，建设银行则需支付手续费。
综合来看，如果没有信用卡，又想分24期，小米自家的小米分期是最划得来的。但如果是只分12期，各平台的支付方式都是一样的，根据自己的额度情况进行选择即可。

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再来看看OPPO Reno 4，起售价2999元，官网支持12期花呗免息购买，而京东白条则提供了最多24期的免息分期，月付只需100出头。