华夏人寿怎么样（华夏人寿产品怎么样）( 二 ) 华夏人寿怎么样（华夏人寿产

但光看分组数量还不行，更要看分组是否合理。以下是三款多次赔付产品的六高发重疾分组情况：

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其中常青树和常青藤都把恶性肿瘤单独分在了一组，并且其他任何重疾病种都没有跟恶性肿瘤分在一起。
这样分是因为恶性肿瘤的理赔率实在是高了，这一项疾病，就占了重疾理赔的60%~80% 。就好比一桌十个人吃饭，大家饭量差不多，那刚好谁都能吃饱。要是十个人中有一个人一口气吃了8人份的，那剩下的9个人肯定要饿肚子。
所以恶性肿瘤的高理赔率，就会导致跟它分在一起的疾病获赔率被极大的降低。因此最好的办法就是把恶性肿瘤单独分一组，让它不要影响到其他任何疾病的获赔率。
但是遗憾的是华夏福（多倍版）的分组就不容乐观了，一共有11种疾病跟恶性肿瘤分在了一起，连六大高发重疾中的重大器官移植、终末期肾病也被分在了一组，实在是很坑爹。
三、轻症、中症责任六款产品只有常青树少儿版没有中症责任，但你看下它的轻症列表就会发现，比其他几款产品多出来的病种，许多本来就是中症，只是按轻症保额来赔付罢了。
其它5款产品，虽然都是35种轻症、20种中症，但其实病种并不相同。咱们也不一项一项比对了，还是这6款产品，对于高发轻症是否都包含吧。

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如图，常青树少儿版有个严重的缺陷，就是缺失了不典型急性心肌梗塞。虽然叫少儿版，但毕竟是终身型保险，是要保孩子一生的。不典型急性心肌梗塞作为高发轻症中排在前列的，是无论如何也不能缺失的。
其他五款产品则覆盖非常齐全，除了微创冠状动脉搭桥都没有以外，其他几项高发疾病都以轻症或中症的形式覆盖到了。
我们说冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥有其一就可以，并且最好是有介入术，因为技术更先进。因此微创冠状动脉搭桥的缺失，不算BUG 。
轻微脑中风后遗症方面，常青树多倍版和华夏福多倍版又表现的比较优秀。轻症、中症都包含了此项疾病，并且中症的疾病定义严格来说还是属于轻症，当然属于较严格的轻症定义，但还是有很大机会让被保险人以轻症程度获得中症50%基本保额的赔偿。
常青树智慧版和常青藤多倍版，这一项算是功过相抵吧。因为轻症缺失了轻微脑中风后遗症，只有中症有此项疾病，但同样中症定义属于轻症，一样有机会按中症保额赔给轻症患者。
常青树少儿版由于没有中症责任，则最多只能按轻症保额赔付轻微脑中风后遗症，华夏福加倍版虽然有中症，但只有轻症包含了此项疾病。
另外常青树智慧版、多倍版和华夏福多倍版、常青藤多倍版，对于慢性肾衰竭、较小面积烧伤、视力严重受损者三项疾病同样能以轻症定义赔中症保额。
四、特定责任

4.1返还保费
常青树少儿版、智慧版都有此项功能，并且都是只有一个年龄可选，80岁返还。
先不说返还收益划不划算，就这个领取年龄就感觉到了保险公司深深的恶意。根据健康中国行动推进委办公室近期发布的数据显示，2018年中国人均预期寿命77岁，健康预期寿命则仅为68.7岁。
也就是说首先绝大部分的人都活不到保费返还的年龄，其次在70岁左右就需要一笔钱用来治病，等到 80岁再领取？黄花菜都凉了。
再说保费返还的收益，我们多次说过，其实质就是你除了购买对应健康保障以外，再额外给保险公司交一笔钱用于理财，经过几十年“定存”之后再领取收益。