小恒钱包：女性“首席财务官” 不同年龄段如何配置( 二 ) “既要貌美如花

●组建家庭
学会财务规划，做好家庭资产配置
从“一人吃饱全家不愁”的状态到收获爱情最终修成正果，这个阶段的女性事业和家庭均进入了一种稍稳定的状态。在理财前，要定期整理家庭的财务状况，把手上的财务状况做一次详细的盘点，比如有多少存款、每月的现金流多少、每月开支预计多少、有什么大宗消费预计会发生等等。这样就会比较清楚家里处于什么状况，也好安排后续理财。她表示，女性在这个阶段需要将个人财务独立的视角转换到家庭财务健康上来。
这个阶段需要根据家庭财务状况调整风险承受能力，提前安排好短期和长期的用钱计划，合理安排和统筹家庭资金分配。家庭理财在这一阶段的核心是统筹，需要对整体财务进行理财规划，而管理好现金流是理财的第一步。此时的家庭可能既有工资、利息等收入，也有房贷等债务支出，科学地管理好现金流，才能使理财收益最大化。特别是负债，更要特别维护好个人信用，将负债水平控制在合理范围内，及时还清欠款，避免陷入较大的财务压力。”
对于这一阶段的女性资产配置，首先将家庭收入的30%左右用于理财，一部分用于购买国债、银行理财产品、债券型基金等中低风险产品，少部分可根据风险承受能力配置股票型基金、混合型基金、贵金属等高风险产品。这一阶段的女性要保持储蓄的习惯，以应对可能出现的突发的高额开支或重大变故。
最后，这一阶段保险的保障也必不可少，建议用年收入的5%左右为自己和家人配置消费型意外险和消费型重疾险，还可以根据经济状况考虑配置定期寿险、分红型保险等。
●初为人母
【小恒钱包：女性“首席财务官” 不同年龄段如何配置】储备教育基金，稳健成为理财首要目标
进入婚姻后生育子女成为女性人生中的一大转折点，从此女性的人生角色多了一个“妈妈”的身份。对于有子女的女性，生活花费将增加不少，因此，建议及早为小朋友准备教育储蓄金，可通过购买教育类保险产品或者前期投资积累做好准备。由于教育金周期长、弹性大、安全性要求较高，所以应主要投资风险相对较低的产品，也可以采用定投的方式为子女积累教育基金，在5到10年后将是一份不少的积累。
还有从子女出生到上中学这一段时间，可以将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报;30%投资于股票、外汇或者期货;30%投资于银行定期存款或债券及保险;10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。
此外，还要适当地增加健康保险和养老保险的保额。这个时候作为家中的“中流砥柱” ，上有老下有小，在为家人选购保险时，要清楚买保险的定律：先大人后小孩，先支柱后服务，先保障后理财。
●流金岁月
保守稳健的投资策略，健康就是财富
当子女已经成年，这时候的女性已经接近退休年龄，消费支出大幅减少，家庭负担逐步减轻，步入人生的中老年时期，正是享受一生耕耘成果的时候。此时的理财应以身体和健康为主，以安度晚年为目的，因此选择比较保守型的投资风格。