天津金城银行“专新贷”首单落地 “专精特新”企业线上申请 15分钟获350万授信 10月26日

10月26日，天津金城银行正式推出定向服务“专精特新”企业的数字信贷产品“专新贷” ，为“专精特新”企业提供全在线、高额度、低息费的数字金融服务。10月27日，天津市“专精特新”企业沃德传动（天津）股份有限公司获得“专新贷”首笔授信。
“整体流程很简单，我也是第一次体验直接用手机操作就能拿到授信和提款，速度很快，比之前的企业贷款体验好很多。”沃德传动相关负责人说，这是公司创业10年以来获得的第一笔全线上申请的信用贷款，从申请到授信仅仅花了15分钟，就获得了350万的授信额度，年化利率低至3.96% ，极大降低了企业的融资负担，目前这笔资金已经投入到公司日常研发中。

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沃德传动（天津）股份有限公司
针对“专精特新”企业定制产品
以“专精特新”为代表的“硬科技”产业如今正在担当经济破局的急先锋， “专精特新”中小企业迎来了广阔的发展空间。然而通过对“专精特新”中小企业进行前期市场调研，金城银行发现这些企业常常需要快速融资以继续投入研发，或进一步产业化走向市场，对资金的需求强烈。
由于这些企业大多集中在科创领域，其高风险和前景不明确的特点，决定了这类企业获得银行贷款相对比较困难，最终常常只能以供应链应收账款质押、融资租赁、企业主个人信用贷等方式获得融资，但这些融资方式金额低、周期短、使用场景受限制，对“专精特新”企业的长远发展来说只是杯水车薪。
对此，天津金城银行根据“专精特新”企业融资特点，立即着手定制研发额度高、周期灵活、纯信用无抵押、随借随还的“专新贷”产品。

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天津金城银行
作为目前市场上唯一一款针对“专精特新”企业推出的全在线企业信用贷款产品，金城银行“专新贷”具有纯在线申请、纯信用审批、高额度低利率的特点， “专精特新”企业仅需扫描专属二维码，即可在线申请“专新贷” ，由系统7*24小时自动完成授信审批，最高额度可达500万，随借随还，灵活支取，极大程度方便了企业“短、小、频、急”的融资需求。
与此同时，为了进一步降低企业融资成本，在国家开发银行转贷资金的支持下，金城银行“专新贷”对客年化利率全面降至5%以下，以支持“专精特新”中小企业快速获得低成本资金开拓市场。
优化企业大数据风控模型
“专精特新”企业主要集中在新一代人工智能、集成电路、高端制造业、基因生物技术、电子信息、新能源等领域。很多“专精特新”小微企业虽然技术很强，但是并没有可抵押的房产或者其他不动产，市面上很难有纯信用类贷款满足其资金需求。
纯信用、全在线审批，考验的是银行大数据风控能力。据“专新贷”相关负责人介绍， “专新贷”基于人工智能、大数据、云计算、网络安全等科技，通过对企业及其法定代表人双重维度进行数字化风险评估。一方面，金城银行为企业建立了财务、税务和业务三大类数据及其衍生变量的企业经营状况模型，通过定量信息分析企业经营状态，精准预测企业风险。另一方面，金城银行以9大数字化模型进行企业主个人信用风控，包括身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型等等，精准识别风险客户，最后根据企业与个人风控结果进行综合定额定价。