跨境理财通“香饽饽” 释放个人投资需求( 二 ) “跨境理财通”业务试点

“在‘双循环’新格局下，大湾区客户对优质投资机会的需求，乃至中国内地与亚洲主要市场的互联互通需求均更加突出。”李佩莲进一步指出，我们期待以此试点为重要契机，推进大湾区跨境业务创新，并持续优化渣打特色的国际银行服务。
恒生中国副行长兼财富管理及个人银行业务主管秦宜表示，跨境理财通开辟了个人跨境投资新通道，促进了大湾区金融市场互联互通。恒生中国很高兴能够作为首批提供跨境理财通服务的试点银行，携手母行恒生银行正式开办“跨境理财通”业务，为大湾区内客户的资产配置提供更灵活、多样化的选择。
“我们将充分发挥与母行的跨境联动优势，通过优异的产品筛选能力以及丰富的跨境服务经验，为大湾区客户提供更契合需求的产品及优质的金融服务。”秦宜进一步指出。
据悉，在产品方面，恒生将为跨境理财通“南向通”客户提供超过140种低风险至中风险的非复杂理财产品，当中涵盖10种不同货币的存款产品，包括人民币及港币等，另有不同区域或环球策略的香港证监会认可基金，以及多种政府及企业债券。
整体来看，大湾区的投资者可通过全面的产品组合，捕捉不同的市场机遇。
相关银行积极准备
有银行业观察人士告诉《国际金融报》采访人员， “跨境理财通”业务的实施离不开此前在硬件和软件方面的建设。具体来看，对于银行来说，需要在跨境服务的内控制度、操作规程、账户管理、风控措施等方面具备内部机制确立和外部客户服务的经验。
根据相关规定，大湾区居民需在香港和内地开立闭环管理的专用投资户和汇款户，方可通过“跨境理财通”进行投资。那么，相关银行都进行了哪些方面的准备呢？
采访人员了解到，自2020年初，南商就推出香港与内地的理财互认服务，两地理财客户除了便捷跨境金融服务外，还可获得两地同名账户汇款手续费减免、外币钞转汇手续费豁免等一系列优惠。
此外， 2020年末，南商还着手进行两地业务深入调研和需求对接分析，今年上半年完成业务系统验收，在跨境账户开立、资金跨境汇划、产品尽职审查、业务风险评估、认购渠道搭建等方面，做出了综合布局。
其中， “两地双客户经理”和“跨境一体化服务”为两个较为鲜明的特点。
此外，采访人员注意到，在“跨境理财通”服务推出首日，陈庆耀作为首批客户在广州的汇丰“跨境理财通”中心成功开户。他表示，为了迎接“跨境理财通”的开启，汇丰对跨境开户、支付、结算等系统进行了多轮测试，在人手、设施、系统、产品及服务等各方面都做了充分的准备。
采访人员了解到，为更好地协助客户参与这一跨境投资新机制，汇丰银行（中国）有限公司与香港上海汇丰银行有限公司合作，在大湾区服务网点共设立约60家“跨境理财通”中心。
而在其首批提供的超过100个理财产品中， “南向通”客户可投资全球基金经理管理的以多种货币投资的货币市场基金和多元资产基金，由国际企业及政府机构发行的债券以及11种货币的存款产品；“北向通”客户则可以选择绩优基金经理管理的多个混合型基金和债券型基金。