央行:数字人民币已开立个人钱包1.23亿个

11月9日,央行行长易纲在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上发表视频演讲,介绍了数字人民币研发的进展情况,以及在此过程中保护隐私和维护金融稳定方面开展的工作 。
易纲表示,截至今年10月8日,数字人民币试点场景已超过350万个,累计开立个人钱包1.23亿个,交易金额约560亿元 。下一步,中国央行将根据试点情况,有针对性地完善数字人民币的设计和使用 。他还强调,央行数字货币的使用和推广应遵循市场化的原则,“也就是说老百姓需要兑换多少,我们就发行多少” 。
数字人民币试点场景已超过350万个
易纲称,对中国而言,研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付需要,提升普惠金融发展水平,提高货币和支付体系运行效率 。
据他介绍,人民银行从2014年起开始研究法定数字货币,在2016年搭建了中国第一代央行数字货币原型,同时提出M0定位、双层运营体系、可控匿名等基本特征 。2017年起,人民银行与商业银行、互联网公司等合作,共同进行数字人民币研发 。2019年年末,数字人民币开始试点,目前包括十个城市及2022年北京冬奥会场景 。部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用场景 。今年7月,人民银行发布了数字人民币白皮书 。截至今年10月8日,数字人民币试点场景已超过350万个,累计开立个人钱包1.23亿个,交易金额约560亿元 。
易纲表示,下一步,中国央行将根据试点情况,有针对性地完善数字人民币的设计和使用 。一是参考现金和银行账户管理思路,建立适合数字人民币的管理模式;二是继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能;三是推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互,实现安全与便捷的统一;四是完善数字人民币生态体系建设,提升数字人民币普惠性和可得性 。
数字人民币“小额匿名,大额依法可溯”
易纲在演讲中指出,CBDC(央行数字货币)对于货币政策和金融稳定的影响主要取决于CBDC的设计 。如果CBDC更类似现金,则影响相对有限 。但若具有存款等金融资产的属性,则可能引发存款替代,导致金融中介规模收缩并降低货币政策传导效率 。
鉴此,人民银行妥善研发设计方案,有效降低负面影响 。首先,我们坚持数字人民币的M0定位,不计付利息,降低与银行存款的竞争 。其次,采取双层运营体系,即央行实施中心化管理,保证对货币发行和货币政策的调控能力;商业银行和支付机构作为中介,为公众进行数字人民币兑换并提供支付服务 。再次,设置了钱包余额上限、交易金额上限等制度摩擦,尽可能降低挤兑风险 。同时,在试点过程中,对货币政策、金融市场和金融稳定等方面的影响也是重要测试内容 。
目前国际社会的一个基本共识是CBDC不可能完全匿名,否则会加剧洗钱、恐怖融资等非法交易的风险,损害公众利益 。但也有人质疑,央行数字货币是否会导致央行掌控了太多的信息?
易纲对此表示,我们高度重视数字人民币的个人信息保护问题,并采取了相应的制度安排和技术设计 。数字人民币在匿名性方面采取“小额匿名,大额依法可溯”的原则,在收集个人信息时遵循“最少、必要”原则,采集的信息量少于现有电子支付工具 。同时严格控制个人信息的储存与使用,除非有明确的法律要求,人民银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构 。近期中国还出台了《数据安全法》《个人信息保护法》等多部法律,从立法层面加强数据安全及隐私保护 。
数字货币使用和推广应遵循市场化原则