大健康+保险科技，上市后的水滴如何讲好“保险中介”的故事？中国的商业保险故事

中国的商业保险故事，正在迎来最伟大的时代。
据机构预测，在医疗保障缺口以及人们保护意识不断提高的推动下， 2024年中国的保险市场预计达到7.8万亿元的总保费。
其中，健康以及人寿保险将成为最关键的增长动力。而各类分销渠道在保险市场中，则扮演着越来越重要的角色。
正如美国股市分析网站Seeking Alpha近日发表文章所言， “中国保险市场目前充满机遇，在中国，扮演中介平台的公司仍然有很好的商业意义。”
近日在美股市场上市的水滴，便是个很好的个例。“水滴公司这样的中介平台，将变得越来越重要。”这并不是一句冠冕堂皇的称赞。
据艾瑞咨询报告显示，随着消费者对更合适产品需求的增加，预计到2024年通过第三方保险经纪和代理渠道分发的GWP将达到人民币7,942亿元，占人寿和健康保险总保费的13.0％。
肉眼可见的市场机会，正是资本们站队水滴的原因之一。

指数级增长，快速崛起
2016年，沈鹏创立水滴公司，目前已经成为中国最大的保险和健康服务科技平台。
短短五年时间，水滴的快速崛起离不开强大的用户基础。多年来，看病贵的问题一直困扰着很多人。虽然我国的医保还在不断完善，但是在大病风险上还是有报销上限。
而大量三四线以及农村地区的人群，传统保险公司除了无法触及他们之外，也提供不了合适的产品。水滴的出现，一方面重新定义了保险，另一方面通过低价的互联网保险使三四线群体得到了保障。
从招股书看，水滴公司2020年营收30.279亿，其中通过水滴保分销保险的佣金收入占了总收入的近9成，达到26.85亿。
【大健康+保险科技，上市后的水滴如何讲好“保险中介”的故事？】如今，水滴公司的本质其实属于一家互联网保险中介，正如水滴官网显示， “做中国广大人民群众面对重大疾病的医疗资金提供商” 。
水滴保的成交数据也能略窥一二。2018年到2020年，水滴保首年保费分别是9.72亿元、66.68亿元、144.26亿元，年均复合增长率达285.25% 。
伴随着百姓健康意识不断提升和需求不断增加，监管也鼓励保险业加快发展多种形式的商业健康保险，建立多层次医疗保障体系建设。而以水滴为首的第三方保险平台，在市场的重要性不言而喻。
截至2020年底，水滴保与62家保险公司合作，向用户提供200款健康险和寿险产品。
五年四次“变身” ，打造中国版联合健康

从诞生到迅速成长为保险保障领域的超级独角兽，五年时间就登陆资本市场，水滴的优势正是在于构建了完整的健康场景。
回看水滴过去的发展历程，水滴这些年来一直在创新、变革。
2016年，水滴公司推出水滴筹业务，为经济困难的大病患者提供高效筹集资金的渠道，也完成了对健康用户购买保障产品的教育；
2017年，水滴保上线，聚焦普惠保险，与多家保险公司合作，为用户提供有针对性、高性价比的保险产品；
2020年，当外界认为水滴公司模式已经成型，主要依靠在互联网销售保险，水滴又开始了新的“变身” ，通过水滴好药付、水滴健康逐渐向医疗健康业务展开布局。