新竹理财研究：投资方法与基金收益的关系及改善方法( 二 ) 我们在跟客户做咨询的过程中

那接受新竹理财服务、调整了错误投资方法的客户收益情况会更好吗?
我们统计了新竹客户，持有兴全商业模式优选基金，过去1年的收益。全部为正收益， 43%的客户盈利超过50% 。
新竹理财从买方投顾的角度具体又做了哪些，帮助家庭获得市场应有的收益呢?
1、接纳情绪
在市场上涨和下跌的过程中，人们会产生各种各样的情绪，担心、恐惧、焦虑、欣喜等等，这些都是正常现象。
这是因为情绪是源自内心的一种信念，然而我们的每一种情绪的产生是有生理、生物化学成因的，人类大脑中，负责情绪的海马体、杏仁核等器官进化了几十万、上百万年时间。而负责逻辑、认知的前额叶，只发展了数千年。很多科学研究都表明，后者的力量是远远弱于前者的。情绪是一种自然的、自动的反应，而理性是需要调用非常多能量才能启动的。理性能一次两次战胜情绪，但是没有办法长时间情绪。
比如你投资很恐慌的时候，跟自己说， “别恐慌、别恐慌” ，一次两次可能能管住手不去交易。但自己恐慌的情绪依然存在，如果市场情况没有像自己预期的那样变好，还是会抑制不住卖出的冲动。
在投资理财时，我们就常常会产生恐惧的联想。无论市场过去是涨的还是跌的，无论你自己买的基金是挣的还是赔的，你都会担心基金明天下跌，担心下个月、或者接下来一年，基金会下跌。
这种联想是有理有据的，因为市场确实有可能下跌，我们过去都亲身经历过很多很多次，未来也一定会有涨跌。
2、认识市场
家庭理财可能涉及的投资品种很多，各有不同。以A股举例，我们买方投顾会看这个市场跨越多个周期，超过20年的涨跌规律来认识它。真的理解和接受“市场短期波动是无法预测的”这个事实，承担未来一两年可能都不怎么挣钱的风险，获取长期股类资产的定价一定会随着经济成长而成长的收益。带着这样的认知，情绪的影响就会小很多。
3、持续沟通
人的时间、精力、专业都是有限的，不可能把所有的东西都自己持续学习理解。新竹理财的理财向导的服务，会把积累的长期的理论知识、实践经验中，总结出对家庭理财决策最重要的部分，和家庭进行沟通。
导师吴清扬、江忆星，会在咨询中把各个市场的涨跌幅度、长期收益等等都原原本本说的非常清晰，既没有夸大风险、也没有夸大收益。在这个基础上，结合家庭的开支习惯，未来的收入预期，一起定下了投资的战略目标。
导师+顾问的小组，还会在服务过程中做持续的沟通，就像导航员，拿着错综复杂的地图，帮客户看清远方的路。
4、关键性调整
前边说了长期持仓对提高收益的作用。但是市场波动剧烈，大家也不能买完基金就不管、永远不卖，这样在泡沫结束到熊市的过程中就会产生非常大的损失——比如2015年下半年，还有更早的2008年。
我们会按照尊重市场规律的方式来指导客户调整投资操作。个别行业或者整个市场处在很高估或者特别泡沫的时期，我们会大幅度卖出。