警惕房地产不良贷款“双升” 随着上市银行半年报陆续披露

随着上市银行半年报陆续披露完毕，房地产领域信用风险再度引发关注。采访人员梳理半年报发现，不论国有大型商业银行、股份制商业银行还是城市商业银行，大部分银行在房地产领域的不良贷款余额、不良贷款率均出现“双升” 。
针对以上现象，多位业内人士表示，接下来需要高度警惕房地产领域潜在金融风险。一方面，上市银行要严格落实房地产市场调控政策，严把风险关口，防止信贷资金违规流入房地产市场；另一方面，金融管理部门要持续完善房地产金融监管机制，防范房地产贷款过度集中，促进金融与房地产良性循环。
房地产不良贷款“双升”
采访人员梳理上市银行半年报发现，除少数银行房地产行业不良贷款余额、不良贷款率较去年年末出现了微降，大部分银行房地产不良贷款均出现“双升” 。
从国有大行已披露数据看，截至2021年6月末，中国工商银行、中国建设银行、交通银行的房地产业不良贷款余额分别为319.11亿元、115.64亿元、64.61亿元，较去年年末上升156.73亿元、25.53亿元、17.50亿元；房地产业不良贷款率分别为4.29%、1.56%、1.69%，较去年年末上升1.97个百分点、0.25个百分点、0.34个百分点。
部分股份行的房地产不良贷款也出现“双升” 。例如，截至2021年6月末，招商银行、民生银行、平安银行的房地产不良贷款率分别为1.07%、1.04%、0.57%，较去年年末上升0.77个百分点、0.35个百分点、0.36个百分点。
相较于国有大行、股份行，房地产业信用风险对中小银行尤其是城市商业银行的冲击更明显。截至2021年6月末，宁波银行、上海银行房地产业不良贷款余额分别为5.37亿元、47.16亿元，较去年年末上升0.35亿元、9.69亿元；房地产业不良贷款率分别为1.48%、2.73%，较去年年末上升0.11个百分点、0.34个百分点。
“在房地产监管持续强化以及宏观政策调控背景下，受个别项目租售进度未达预期、还款能力有所下降等因素影响，上海银行房地产业不良贷款率有所波动。”上海银行相关负责人说，该行目前已开展了针对性风险排摸，强化风险化解处置，整体风险可控。
值得注意的是，部分银行房地产业不良贷款也出现了“双降” 。截至2021年6月末，中国农业银行、中信银行的房地产业不良贷款余额分别为132.70亿元、92.35亿元，较上年末下降9.39亿元、3.98亿元；房地产业不良贷款率分别为1.54%、3.11%，较上年末下降0.27个百分点、0.24个百分点。
防止资金违规流入楼市
如何看待当前房地产领域信用风险？未来走势如何？多位业内人士表示，必须高度警惕房地产领域潜在违约风险向金融体系蔓延。
“宏观经济周期变化从根本上影响房地产贷款的资产质量。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼说，叠加新冠肺炎疫情影响，经济增速下行压力仍然存在，房地产市场受到一定冲击。
董希淼认为，过去10余年，我国房地产市场飞速发展，房地产贷款在快速增长下也集聚了较多风险。2019年以来，在“房住不炒”背景下，房地产市场宏观调控持续加强，特别是随着“银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度”的建立以及房地产企业融资的收紧，部分房地产企业经营面临困难，也加剧了房地产贷款质量下迁。
因此，要在做好房地产市场降温、控制房地产泡沫的同时，高度注意防范房地产贷款不良率上升风险。对上市银行来说，要严格落实房地产市场调控政策，抑制房地产企业盲目扩张，逐步降低其对金融杠杆的过度依赖。“特别是要严把风险关口，全面审查信贷资金流向，防止资金违规流入房地产市场。”董希淼说。