什么是意外伤害保险（意外险最全科普）( 二 ) 01什么是意外险？02为什么要买

通常意外险都是一年一交的短期险，任何年龄段都是需要意外险的，而且意外险的保费跟年龄无关，无论任何年龄买都是一样的价格，咱们每年更换更好的就行。
意外险也没有健康告知的要求，购买的话和身体健康情况没有太大的关系，除了残疾人群投保会受到一定的限制，其他的人群投保一般都是可以的。
意外险一般没有等待期或者等待期很短，市场上如果出现更优的新产品，替换起来成本也很低。
04 如何挑选一份好的意外险意外险的保险责任是比较固定的，主险一般来说就是身故和全残。
所以选择起来也比较方便，最主要的一点就是便宜。
在此基础上，可以看一下自己是否具备购买的资格。虽然意外险对于被保险人的健康状况要求很少，但是也有自己的筛选标准，比如：被保险人的年龄、职业、收入等。
除此以外，基本上主流的意外险都会附加意外医疗，我们可以参照挑选医疗险的方法来比较意外险: 尽可能选择0免赔，包含社保外用药，赔付比例100%的意外险。
另外，也可以根据被保险人的风险需求来挑选
1) 经常熬夜加班，工作压力大，生活不规律，可以选择附加猝死的意外险；
2) 对于经常出差旅游的人士，可以选择专门的航空意外险；
3) 每天开车或搭乘公交的上班族，可以选择交通工具意外险；
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05 意外险常见问题Q1：什么是意外险？
意外险，通常指的是意外伤害保险和附加的意外伤害医疗。
这个“意外”和平时我们生活中说的意外并不是完全相同的，需要符合四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
意外伤害责任一般包括两类：意外身故和意外伤残。
意外伤害医疗则主要用于报销意外事故引发的医疗费用。
具体的保障内容，要看具体的产品约定：比如有些意外险，对于伤残的赔付比例很低；附加的意外伤害医疗险有些有免赔额，有些可以突破社保范围的约束。
Q2：意外险适合给谁买？
不分男女老幼，全家人都适合购买意外险，保障由意外事故引发的风险和损失。
家庭经济支柱自不必说，一旦发生极端意外，对全家的影响肯定最大，是必定需要配置的。
而儿童和老人发生意外的概率都比较高，所以也都是建议购买的。
意外险的杠杆高，上百万的保额只需要几百元的保费。而且意外险是基本人身保险中投保条件最松的，即使身体有些小毛病、不够健康，也可以购买。
Q3：意外险可以重复理赔吗？
部分可以，看性质。
前面提到过，意外险一般包括两部分意外身故，残疾和意外伤害医疗。
意外伤害的理赔是“给付型”的，发生了意外事故就赔付约定的保额，类似于重疾险的赔付形式，这部分是可以重复理赔的。
如果老王同时购买了两份意外险，一份30万、一份50万，当老王不幸因为意外身故后，它的家人可以获得30+50=80万的理赔。
而意外伤害医疗是“补偿型”的，就是我们常说的报销形式，类似于医疗险的赔付形式，这部分也可以多份一起赔付，但最高不会超过实际花费金额。
如果老王同时购买了两份意外险附加意外医疗，意外险A附加3万元，意外险B附加2万元。当老王不幸因为意外发生了医疗费用，可以根据情况申请赔付：
如果医疗费用是3万元或以下，由意外险A进行赔付后就不能再通过意外险B申请赔付了。
如果医疗费用是4万元，那么在意外险A赔付3万元以后，老王还可以申请意外险B赔付剩下的1万元。
Q4：有了寿险，还有必要购买意外险吗？
有必要。
寿险和意外险的保障责任中，重复的只有意外身故，而且意外险的杠杆更高，更容易以较低的保费买到更高的保额。