调查一个人需要多少钱(怎么调查一个人的信息)
调查一个人需要多少钱(怎么调查一个人的信息)
经常关注我发文的老盆友都知道 , 买保险付款之前最重要的步骤就是核保 , 说白了就是把自己的身体问题捋一捋 , 看看能不能上哪家公司的“车” 。
这件事说起来简单 , 但是实际操作起来就问题多多 。
01
20来岁刚工作的小年轻 , 身体没啥病痛 , 从来没去过医院的就好办 , 看准产品直接买就ok 。
但是 , 在实际情况咨询过程中 , 我们遇到的案例基本都是亚健康体 。
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这就牵涉到了健康告知的问题 。
这个时候需要病历 , 每年的单位体检报告 , 如果有结节囊肿、乙肝、甲亢甲减、慢性胃炎......可能还要跑医院复查 , 或者调资料 。
有人就问了 , 为什么对于投保人情况的调查 , 不能放在投保前进行?不符合条件 , 咱不投就是了 。
已经付了钱上了车 , 等理赔时再查 , 万一有啥保险公司拒赔 , 这是不是又在挖坑啊?
这里要给保险公司说句公道话 。
其实 , 保险公司在投保前是有调查的 , 只是以调查问卷的形式进行 , 也就是大家都熟悉的健康告知 。
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保险公司把他们认为高风险的病种都罗列在健康告知里面 , 投保人通过“是、否”回答和提交相应资料 。然后 , 保险公司会进行核保 , 审核投保人所提供的信息是否符合承保要求 , 再据此作出核保决定 。
这也是保险公司本着默认投保人诚信的原则 。
保险保单本质上是法律合同 , 双方在签这份生死、大病风险的合同时 , 因为风险本身具备了极高的不确定性 , 需要双方尽到“最大诚信” 。
《保险法》对此是这样规定的:《保险法》第五条:保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则 。《保险法》第十六条:订立保险合同 , 保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的 , 投保人应当如实告知 。也就是说 , 根据保险法 , 投保人有义务在投保时 , 将自己的既往病史和健康异常状况告知保险公司 。而保险公司也会默认投保人是如实阐述的:我问 , 你答;你说 , 我信 。这就是最大诚信原则 。
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看到这 , 有人会问 , 既然如此 , 为什么理赔前还要再进行一次调查呢?
这主要是为了防范两种情况:带病投保和恶意骗保 。
比如有的人体检查出甲状腺结节、乙肝携带、胃炎 , 医生也没要求治疗 , 顶多在报告上加一句“随诊” , 就以为投保时不用告知 , 或者忘记告知 , 这种属于带病投保 。
现实中 , 有些在医院、体检中心工作的人 , 利用工作之便 , 未实名进行就医和体检 , 查出比较严重的问题(癌症) , 抓紧购买一份重疾险 , 等过了90天的等待期后进行理赔报案 , 这就是恶意骗保 。
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