近期，保险代理人王言（化名）的自保件问题冲上热搜，引发业界高度关注 。
有保险代理人四处维权，要求退保，对退还佣金无意见；有保险代理人对自保件持肯定态度，既能带来保障又能完成任务拿奖金，何乐而不为？
自保件为何陷入争议漩涡？反映出怎样的行业问题？对规范自保件业务，监管部门是怎样的态度？《证券日报》采访人员就此进行了调查采访 。
链条被打断
何为自保件？根据北京银保监局近日发布的《关于规范销售人员自保件和互保件管理的通知（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），自保件是指在职销售人员作为投保人、被保险人或受益人的保险合同 。
王言向《证券日报》采访人员反映，其在某人身险公司工作了11年，从业务员做到营业部经理，但被上级领导威逼利诱购买自保件共19件，合计应交保费超273万元，已交保费170多万元 。由于无法继续忍受该领导的工作生活作风以及业务模式，王言于2021年4月26日提交离职申请，收入来源中断，却背负着缴纳续期保费的沉重债务 。
王言向采访人员发来厚厚一摞保单照片，投保人和被保险人皆为她本人 。她曾经依靠这些保单获得完成任务，维持职位，如今，这些保单成为压在她身上的“一座大山” 。
采访人员在采访中了解到，为推动业务发展，有的人身险公司给部分长期险产品设定了很高的首年佣金，代理人销售此类保单所获得的佣金、津贴、奖金等收入就会超过首年保费，因此不少代理人自购意愿较强，但此后则有续期交费的压力，需要代理人维持收入 。
为何保险代理人大多都购买为数不少的自保件？“人生第一张保单是入司后自购，晋级也要求自购保单，偶尔完不成任务要自购，有时候‘听课’之后，为了多拿佣金和奖金会自购 。”从事寿险营销多年的黄晴晴（化名）对《证券日报》采访人员表示 。她所说的“听课”，即险企对代理人的宣讲培训，将保险当作理财等不适宣传、夸大收益等现象也时常出现 。
夸张的宣传，加上代理人本身的逐利心理，极端情况下，自保件就像滚雪球，自购保单，获得佣金或者升职；再自购保单，继续获得更高佣金和职位 。如果一切顺利，自保件看起来会让各方受益，而一旦收入难以维持，隐藏在背后的问题就会凸显出来，链条被打断 。
能不能说“不”？
随着王言事件的发酵，越来越多的保险代理人反映自保件问题 。网上对于自保件的态度大致分为两派：一派认为自保件多是代理人被迫或者被误导购买，弊大于利；一派则认为过多购买自保件要么是能力不足，完不成正常营销，要么是自己对保险的认可，后续难以缴费是自己的问题 。
“自保件本身不应是贬义词 。” 社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠对《证券日报》采访人员表示，代理人买自保件一直是普遍现象 。代理人在出单的业绩压力和激励面前，很容易想到从自己和身边的人做起，其实各行业均是如此 。
“佣金和首年佣金占比的规定不应当变相突破，越是市场竞争激烈，越应当被遵守 。”王向楠表示，如果保险公司设定过高的首年佣金来吸引代理人自购保单，会造成业务质量差，如投诉率高、继续率低，不利于公司长期稳定发展，也不利于保险业形象 。
多位保险代理人向采访人员反映，一般情况下，自保件并没有什么问题，但有些时候，他们被迫购买自保件，为此背负上沉重的负担 。王言在其递交给当地银保监局的举报信中提到，如果达不成活动率或者某些节点的保费目标，上级领导就用多种方式迫使代理人自购保单，而这些指标的设定是难以通过正常的保险销售完成的；同时，保险公司请分享老师用算利息等方式夸大收益，引诱代理人自购分红型保单 。

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