在网商银行行长冯亮看来，“1+N2”服务模式下，风控对小微企业的主体信用更为看重，比如，银行不仅关注小微企业进了多少货，有多少应收应付款，也会通过综合判断其历史交易记录、履约记录、生意淡旺季、企业主个人信用习惯等，预测未来的进货量、还款能力和意愿，再给予其相应的贷款额度 。
之所以授信逻辑发生改变，一个关键能力在于数字化技术——可以打通核心企业上下游的数据，使得供应链数据创造信用价值，也才使得信用风险可以下沉 。
“我们把原来很多人工的服务彻底数字化了 。抵押、担保、质押等传统的概念，利用数字化的方式，回归到对客户信用的刻画，不需要再用人工单据的审查审批等繁琐的流程 。”冯亮表示，要做到这一点，就需要科技驱动，攻关科技识别和验真，比如，如何判断合同、发票的真伪等，在确保数据安全前提下，数据如何在更大范围内实现价值交换和共享 。
【银行供应链金融有了新玩法 数字化技术是落地关键】在“创新供应链金融服务模式”的背景下，银行供应链金融模式正出现一些新思路，希望通过数字化技术，解决小微企业生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求 。

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