工具箱“扩容” 巨灾保险“减震器”功能提效进一步完善风险分散机制成为

进一步完善风险分散机制成为我国织密巨灾风险“保障网”的重要着力点。在今年的山西、河南暴雨中，保险业在灾后经济补偿和恢复重建中均发挥了重要作用。银保监会数据显示，2013年“菲特”台风，保险业累计赔付超64亿元，占直接经济损失的10%以上；2021年河南强降雨，保险业预计赔付超124亿元，占直接经济损失的比例超过了11% 。
在应对自然灾害的风险保障中，巨灾保险作为防范化解各类灾害风险的市场化机制，在管理风险、经济补偿和撬动资源等方面具有独特优势。但业内人士表示，当前我国巨灾保险仍处于发展的初级阶段，一方面表现为巨灾保险产品不够丰富；另一方面则体现为多层次的风险分散渠道尚未建立，行业风险管理能力有待提升，可以在制度创新、产品设计、平台建设等方面进一步谋求突破。
面对灾害天气
保险业发挥“减震器”功能
10月2日至7日，山西多地出现大范围降雨，局部地区遭受严重雨涝灾害，直至15日，山西省应急管理厅终止防汛IV级应急响应。据山西省应急管理厅10月10日公布的数据，严重洪涝灾害已致山西全省11个市76个县（市、区）175.71万人受灾，12.01万人紧急转移安置，284.96万亩农作物受灾，1.7万余间房屋倒塌。
作为经济“减震器”和社会“稳定器”的保险业再次冲在前线。灾难发生后，多家保险机构第一时间启动了大灾应急预案，开放绿色理赔通道，相关报案涉及车险、意外险、企财险、工程险、家财险等。据山西省保险行业协会不完全统计，截至10月8日，各财产保险公司受理各类理赔案件约3477件，车辆损失估损金额约1599.54万元，其他财产估损金额约4792.81万元。
今年夏天多地发生暴雨，也再度引发业内对巨灾保险的关注。银保监会数据显示，2013年“菲特”台风，保险业累计赔付超64亿元，占直接经济损失的10%以上。今年的河南强降雨，保险业预计赔付超124亿元，占直接经济损失的比例超过了11% 。
在保险赔付当中，巨灾保险主要保障因发生地震、台风、洪水等自然灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险。作为防范化解各类灾害风险的市场化机制，在管理风险、经济补偿和撬动资源等方面具有独特优势。
业内人士表示，保险最直接的作用是经济补偿。在各类重大灾害事故中，保险业积极开展理赔救援工作，确保受灾群众第一时间拿到赔款。银保监会数据显示，全国地震巨灾保险制度运行近5年来，地震巨灾保险已累计支付赔款7374万元，为1554万户次居民提供了6125亿元的巨灾风险保障。
巨灾保险制度稳步推进
自党的十八届三中全会明确提出“建立巨灾保险制度”以来，我国巨灾保险发展取得积极进展，为减灾救灾、民生保障等提供了有力支持。“十四五”规划中明确提出，“发展巨灾保险，提高防灾、减灾、抗灾、救灾能力”，进一步强调了巨灾保险的重要作用。
2013年银保监会批准在云南省和深圳市进行巨灾保险试点，目前宁波、黑龙江、厦门、广东等多省份、地区相继开展巨灾保险制度的探索。一些巨灾保险创新采用指数保险的模式，即政府为投保人和被保险人，当降雨强度、台风风速达到或超过触发巨灾的预设阈值时，保险公司不需要查勘定损，即可向政府相应保险赔付金额，用于灾害救助、灾后重建和社会救济，提高救灾效率。
近期，巨灾保险制度建设又迈出实质性一步。银保监会发布《关于境内保险公司在香港市场发行巨灾债券有关事项的通知》，支持有意愿的境内保险公司在香港市场发行巨灾债券。10月1日，由中再产险发起的巨灾债券在香港成功发行，这也是香港地区发行的首只巨灾债券，开创了在港设立特殊目的保险公司进行巨灾风险证券化的先河。该债券主要保障标的为国内台风风险，募集金额3000万美元。