第三季度，这些手机银行上线“小优惠”抢客户 2021年第3季度

【第三季度，这些手机银行上线“小优惠”抢客户】2021年第3季度，手机银行积极践行普惠金融，同时也加大了财富管理力度投入，助推了移动端活跃用户规模的增长：一是商业银行继续提升老年、小微企业、三农等下沉市场渠道服务能力，挖掘普惠金融市场流量。二是拓展财富管理业务，一方面降低A类基金申购费率，加大前端不收费的C类基金布局提升基金业务竞争力；另一方面上线财富管理活动，加大财富管理业务营销。第3季度，手机银行服务应用行业活跃用户规模为6.27亿户，环比增长2.75% 。2021年9月由于用户金融需求较大、手机银行功能迭代及活动运营措施增多，手机银行服务应用行业月活为4.81亿户，环比增长3.84% 。
从具体APP活跃用户规模来看， 2021年第3季度，中国工商银行APP、中国农业银行APP、中国建设银行APP活跃用户规模均超1.4亿户，分别为1.58亿户、1.46亿户、1.45亿户；招商银行APP活跃用户规模为0.9亿户。

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2021年第3季度，手机银行数字化发展呈现如下特征：持续提升老年人、小微企业、三农等普惠金融群体渠道服务能力；降低A类基金申购费率，加大前端不收费的C类基金布局；加大财富管理营销，手机银行纷纷上线财富节活动。一、手机银行向下普惠化，持续提升老年人、小微企业、三农群体渠道服务能力
第3季度，顺应人口老年化趋势及监管“加大普惠金融服务力度”等要求，商业银行继续提升老年、小微企业、三农等下沉市场渠道服务能力，挖掘普惠金融市场流量。

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2021年第3季度手机银行老年版、普惠版、三农版功能服务对比
工商银行手机银行针对小微企业主融资难的痛点，上线小微普惠版，提供以融资为核心的“一站式”普惠金融服务，覆盖信用类、抵质押类、数字供应链等一系列小微e贷产品，在线开放测额，精准匹配用户的融资需求，申请、管理、还款，全旅程在线服务。目前，工商银行手机银行已覆盖标准版、幸福生活版、校园版、普惠版、英语版，实现“五人五面” ，为不同用户群体提供差异化、个性化服务。
江苏银行手机银行2021版推出专为老年客户打造的“融享幸福版” ，强化语音功能应用，对页面内容、操作流程、风险提示等，都辅以语音支持，并推出“一键帮”辅助功能，内置一键获取使用帮助、拨打人工客服、开启语音朗读、召唤语音助手等多个辅助功能，提升老年用户使用便捷性、易用性。二、手机银行降低A类基金申购费率，加大前端不收费的C类基金布局
第3季度，商业银行纷纷降低基金申购费率，以期争夺用户和市场。如建行手机银行于9月-12月推出“一折购”基金优惠活动；招商银行App与平安口袋银行均于7月宣布主推C类份额基金以及A类基金申购费一折；江苏银行手机银行919财富节活动推基金0.1折购。

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2021年第3季度手机银行基金费率优惠情况
银行代销基金降费的原因，主要有基金市场扩容、竞争加剧以及管理费分成支持。一是基金市场规模扩大，在居民金融资产配置逐步多元化、存款理财化趋势下，基金保险股票等其他金融资产占比将逐步提升，基金市场规模也将不断扩容。二是竞争加剧，互联网平台依托较低的申购费率、庞大的用户流量、丰富的产品种类、良好的用户体验等优势向商业银行抢占基金代销市场份额。三是财富管理领先的商业银行基金保有量累计较高、用户持有期较长，意味着其基金代销手续费收入中基于保有量的管理费分成稳健增长、而对基于销售/赎回金额的申/赎费收入的依赖相对较低。易观分析认为，基金降费符合财富管理发展趋势，欧美成熟财富管理市场均由销售产品赚佣金模式逐步向客户按AUM收取管理费模式转型。