财险业务格局"大逆转":非车险渐与车险平分秋色( 二 )
平安产险常务副总经理史良洵此前表示,公司除了继续聚焦平安产险的优势赛道车险外,未来在非车险领域,将主要从健康和出行两个领域深度布局 。从健康险市场来看,预计到2025年将增长到2万亿元,规模庞大的市场需要险企去研发、设计更多优质产品 。从出行领域来看,当前市场上诸多产品和保障服务还不丰富,公司将着力设计一些更加匹配用户需求的产品和服务 。
除财险三巨头之外,部分中小险企非车险业务也取得快速发展 。比如,锦泰保险相关负责人告诉采访人员,公司持续加大农险、信保、意健险、责任险“新四大支柱”业务发展力度,优化业务结构 。截止到今年8月末,公司非车险业务占比达49.06% 。
从行业层面来看,健康险、农业保险等险种均出现快速增长,如健康险前7个月保费同比增速高达35%,而农业保险、意外险、责任险等险种也均实现了超15%的同比增速 。
非车业务快速增长后存隐忧
尽管非车险业务整体出现远高于行业平均增速的快速增长,但个别险种也存在赔付增速快、承保利润率低等隐忧 。
采访人员对比发现,前7个月,责任险的保费同比增速为19%,但赔付支出同比增速却高达67%,赔付支出增速远高于保费增速;农业保险的赔付支出同比增速也高于保费同比增速 。
从承保利润率来看,并非所有的非车险都能赚钱 。例如,健康险是今年产险公司非车险业务中的“黑马”,前7个月同比增速高达35%,但健康险2020年的承保亏损达38.45亿元,承保利润率为-3.89%,如火如荼的健康险市场对财险公司来说,也是赔钱的买卖 。同样,意外险今年前7个月的增速超过20%,但去年财险公司在该险种的承保亏损为1.58亿元,承保利润率为-0.32% 。此外,企财险、责任险、保证保险、信用保险去年出现清一色承保亏损 。
一位资深精算师对采访人员表示,随着我国经济向高质量转型,会出现许多新兴保险市场,部分甚至市场空间巨大,比如芯片保险、新能源车险等,这些新兴领域涉及责任险、信用保证险、特殊风险保险等险种,承保这些领域最大难点是风险识别及定价,定价过低则亏,过高则无市场 。因此,非车险业务中,提高承保能力尤为重要,不然承保越多亏损越多,保险公司不可不防 。
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