新能源车险存在普涨趋势，特斯拉涨价80%( 三 ) 约在一周前

2019年，在通州居住的赵芒买了特斯拉的Model3 。在一次外出驾驶的过程中，一颗飞来的石子刚好撞在前挡风玻璃上，玻璃当下就碎了——赵芒把这次“有些新奇”的意外事故原因总结为， “车速快且（石子）角度巧” 。为此，赵芒有了理赔记录：以5000多元的价格换了一块前挡风玻璃。
“是贵了” ，从事新能源二手车交易的刘昊阳听到这个维修价也忍不住承认，换一块前挡风玻璃，在其他新能源车中大概只需要一半的价格。同样是5000元，庄晓可以用来更换她的比亚迪的车门：2020年，她与另一辆车发生碰撞，维修价格在她看来是“正常范围内” 。
“新能源车的零整比都不低” ，刘昊阳解释，这与整个新能源市场销量基数还不够大有关。“如果车型小众，维修点不够多，比如需要从外地调货等，这个成本就会拉升零整比，对于保险公司来说，承保的费用也会增长。”
而在新能源车的市场中，又有一些分层， “传统主机厂的新能源车辆，零整比会相对低一点，因为很多配件可以通用，但特斯拉由于定价策略等因素，可能会导致零整比更高。”刘昊阳进一步分析。
人保财险的车险代理人宋佳倩说，在此前的新能源车承保案例中，有客户的车辆价格可能不足20万，但保费就会比20万以上的车辆更高， “可能是车型不多见，保费反而会高一些，客户有时会觉得郁闷，但这也没办法，都是精算的结果。”
另一个推高保费的因素在于，车险代理人的价格调整权限变少了。
宋佳倩谈及这一点便连声感叹， “在新能源车的保单报价上，业务员个人是没有佣金可拿的。”没有佣金，也就意味着，很难给出客户满意的折扣。
而对于车险保费价格的变化，代理人很难给出即时判断，宋佳倩告诉《财经天下》周刊， “各大保险公司统一联网，需要报车型、投保资料等，由系统带出来车险价格。”甚至，代理人也很难判断哪款车型可以承保，这需要系统给出判断：系统“带得出来”价格就可以出， “带不出价格的就保不了” 。
综合来看，代理人的操作空间更小了。“价格都差不多，现在其实更看重的是增值服务了。”宋佳倩说。
涨起来的保费还能降下来吗？
自12月27日新能源专属车险正式上线至今，刚满一周时间。新能源车险市场还在调整中。起伏中增长的保费水平会有回落的空间吗？
“新车保费首年价格整体会偏高一些，但后续的续保过程中，针对投保人良好的驾驶习惯和行车记录，系统内部还是会有一些折扣。”宋佳倩称， “今年是新能源车险的第一年，也没办法比较，而保费降与不降，也是基于今年与明年的行程对比了。”
另一方面，新能源车辆市场也在不断扩张。根据中汽协数据显示， 2021年的1-11月，新能源汽车产销分别完成302.3万辆和299万辆，同比均增长1.7倍。市场渗透率达到12.7% ，高于前10月。预计2021年全年新能源汽车产销将超340万辆。申万宏源团队预计了更长时间范围的产量情况，到2025年，新能源汽车销量将突破1000万辆达1046万辆，保有量达3565万辆。随着市场扩容，零整比问题或在一定程度上得以缓解。“市场量大了，相当于零配件成本降低了” ，刘昊阳也承认这一点。但具体到是否会带动车险价格的回调，他觉得“够呛” ， “售后维修价格并不完全等同于零售价格，而这一部分也是车企很重要的利润来源。”
葛玉翔则谈到，部分新能源车型涨价也充分体现了综改后行业竞争主体不再盲目以保费规模为导向，而是通过价费联动的方式注重业务品质的提升。综改后，车险定价内涵发生改变，风险定价能力成为险企承保盈利的核心，风险和费率也更为匹配。