网商银行业绩大增背后:与同行净利相差数倍,频遭用户投诉
文|史思同
编|姜来
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5月31日 , 网商银行发布一季报显示 , 报告期内 , 该行实现营业收入34.72亿元 , 同比增长20.64%;实现净利润6.3亿元 , 同比增长61.13% 。
而此前发布的网商银行2021年成绩单更是亮眼 , 营收、净利双双实现60%以上的高速增长 。但即便如此 , 其业绩却远不如同为互联网银行的微众银行 , 在资产总额相差不大的基础上 , 营收却只有后者的一半 , 净利润更是仅为后者三分之一 。
与此同时 , 在业绩高速增长的背后 , 网商银行的相关投诉更是接连不断 , 黑猫投诉平台中关于网商银行的投诉信息高达2100余条 , 内容涉及私查征信、暴力催收、无故冻结账户等问题 。
业绩大幅落后于同业
财报显示 , 一季度 , 网商银行表内发放贷款和垫款1891.01亿元 , 较去年同期增长31.54%;吸收存款1921.62亿元 , 同比1687.97增长13.84% , 主营业务保持稳健增长 。
同时 , 该行中间业务也实现较大增长 , 其中手续费及佣金净收入同比增幅高达83.1% , 从去年一季度的6.69亿元增至12.25亿元 。对此 , 网商银行表示 , 主要是理财等综合金融业务的发展 , 带动了中间业务收入增长 。
截至一季度末 , 网商银行资产总额为3732.62亿元 , 负债总额为3546.29亿元 , 资本充足率为12.02% , 均较去年末有所下滑 。
事实上 , 近年来网商银行业绩增长迅速 。2019年至2021年 , 网商银行营业收入分别为66.28亿元、86.18亿元、139.03亿元 , 同比增长5.7%、30.01%和61.33%;同期净利润分别为12.56亿元、12.86亿元和20.92亿元 , 同比增长90.8%、2.36%和62.67% 。
然而 , 尽管第一季度网商银行营收、净利双双实现两位数增长 , 但该行业绩与同为互联网银行的微众银行相比 , 依旧大幅落后 。
数据显示 , 截至2021年末 , 网商银行资产总额为4258.3亿元 , 微众银行资产总额为4387.48亿元 , 仅相差约3% 。但业绩方面 , 2021年微众银行实现营业收入269.89亿元、净利润高达68.84亿元;同期 , 网商银行营业收入为139.03亿元、净利润只有20.92亿元 。
【网商银行业绩大增背后:与同行净利相差数倍,频遭用户投诉】此外 , 资产质量方面 , 网商银行也同样面临压力 。数据显示 , 2019年至2021年间 , 网商银行的不良贷款率分别为1.3%、1.52%、1.53% , 呈现连年上升趋势;反观微众银行 , 同期不良贷款率分别为1.24%、1.2%和1.2% , 不良率相对稳定且均低于网商银行 。
用户投诉接连不断
与网商银行大幅增长的业绩形成鲜明对比的是 , 该行的客户投诉接连不断 。
在黑猫平台搜索“网商银行”关键词显示 , 相关用户投诉有超过2100条 , 投诉原因多为私查征信、暴力催收等 。
此外 , 《财经天下》周刊注意到 , 网商银行无故冻结账户的问题也同样严重 。5月27日 , 有用户投诉称 , 网商银行未通知客户本人 , 在没有任何原因的情况下 , 私自冻结资金 , “等我要转钱出来的时候才发现 , 打客服电话好几次都没有处理 , 本人也没有任何的违法行为 。已经严重侵犯到了我个人权益 , 私自冻结我的账号跟金额 , 已经属于违法行为 。”
如此情况并非个案 。5月10日 , 有用户表示 , 昨天清仓了股票 , 今天从证券账户转入网商银行 , 然后用网商银行转账的时候提示风险 , 账号被限制七天 。“我自己干活赚的钱 , 绝对的干净 , 强烈要求立即解冻账号 。”5月19日 , 又有用户称 , “原本钱在余额里面 , 自动转入了网商银行 。昨晚上可以从网商银行转出到余额 , 但是余额提现到银行卡就提示冻结 , 不能使用提现和支付功能 。我联系客服 , 客服说帮忙申诉 , 留意邮件 , 但是后面只要我本人的手机和账号都联系不到客服 。”
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