拍照片就能拿到贷款？智能风控系统“百灵”可感知26种凭证本文转自：中国新闻网7月18日

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7月18日，网商银行对外发布“百灵”智能交互式风控系统。网商银行供图
中新网广东新闻7月18日电 (采访人员许青青)18日，网商银行对外发布“百灵”智能交互式风控系统(下称“百灵系统”) 。当小微企业主想提升自身贷款额度时，可以把手里的合同、发票、甚至自己的店面照片、货架照片等资产拍照上传，百灵系统会尝试识别这些材料，从中分析对方的经营实力，判断一个更为合适的贷款额度。
截至目前， “百灵系统”可识别的凭证类型有26种，在对照测试中，其与人工的审核一致性达到80% ，但是审批效率要远优于人工。网商银行介绍，试运行半年以来，有超过200万用户借此提升了信贷额度。
相关调研显示51%的小微商家期待更高额度。每个小微企业主手里，都有一些可以证明自己经营实力和稳定性的材料，比如合同、发票、流水、店面、存货等等，但是这些材料种类繁多，五花八门，要识别出来，难度很大。
以合同为例，它包含印刷文字、表格、手写体签名和公司印章等不同形式的信息，对机器而言，准确识别合同上的信息需要用到至少三种多模态感知技术，且都达到很高的准确率，另外还要考虑防篡改、翻拍等验真问题。
“百灵”目前已经支持包含合同、发票、营业执照在内的26种凭证，以及包含工程车辆、店面门头、货架商品等超过400种细粒度物体的识别，准确率达到95%以上，并且通过多尺度摩尔纹算法等验真技术，保证信息真实有效，可被风控系统采信。
能正确识别是第一步，更重要的是理解这些材料背后的含义。据悉，网商银行以图计算技术为基础，构建了目前业内最大规模的动态企业图谱和行业图谱，将行业的经营周期、资产构成、上下游逻辑也都纳入风控评估。同时，尝试与行业专家合作，将他们对行业的经验和判断转化成可用于风控的知识库，这些都能让百灵更“懂行” ，能够理解材料背后的意义。
据了解， “百灵系统”推出的提额自证任务可以帮助用户平均提升3万元，不少用户甚至能获得超过10万元的信贷额度提升。
此外， “百灵系统”交互智能实现了对用户的个性化信贷服务能力。通过“提额小助手” ， “百灵系统”能够基于自然语义分析实现非剧本式的实时决策型对话，让机器人显得更有人情味。
【拍照片就能拿到贷款？智能风控系统“百灵”可感知26种凭证】“过去，数字信贷都在探索‘他证’模式，用户授权之后，金融机构从别的机构处获得用户信息；未来，数字信贷会是‘他证’和‘自证’相结合的方式，用户自己直接提供信息，让金融机构对自身的了解更加充分。”网商银行CTO高嵩表示。