这样的直销银行让人很容易想到网银，但两者间有何区别呢？据北京银行介绍，“网银的产品销售仍然需要通过网点进行推广，而直销银行是没有实体网点，完全通过互联网和电话销售来推广 。直销银行的产品是专属、标准化的，相对而言运营低成本、客户收益实惠” 。以北京银行为例，采访人员看到，其直销银行涉及四类产品，包括储蓄产品、理财产品、贷款产品、支付产品四大系列 。
但问题又来了，都是使用APP，手机银行或移动银行又与直销银行有何区别？事实上，采访人员注意到，早期划分出直销银行业务部的一部分银行，目前已有将原直销银行板块进行合并的 。
采访人员从华夏银行了解到，其移动银行、直销银行等均属于该行“网络金融”板块 。除了强调不再依托实体营业网点和实体银行卡、客户通过便捷开立电子账户可完成汇划、理财、基金等金融业务的交易外，其直销银行业务对照手机、移动银行显得要少了些“人间烟火气” 。华夏银行的移动银行业务从社区的角度看，显得更多元一些 。官网信息显示，目前该行的移动银行既可为客户提供账务管理、资金结算、财富管理、信用卡等便捷的传统金融服务，还包括了便民缴费、话费充值、ETC通行、火车票购买等丰富的生活类增值服务 。
同时，采访人员也注意到，目前仍有直销银行定位为金融信息平台（即仅为理财类）业务，例如恒丰银行旗下的直销银行品牌“一贯” 。
面对长尾客户，直销银行差异化布局
贝壳财经采访人员逐一梳理全国自2014年以来上线的直销银行，发现年报中目前保留独立品牌的仅有徽商银行“徽常有财”、恒丰银行“一贯”等少数 。有的银行因资产重组而取消了原直销银行品牌 。例如，原攀枝花市商业银行的直销银行品牌“芒果银行”，因2020年合并重组为四川银行而“消失” 。
从数据披露情况来看，“直销银行账户数”、“直销银行管理金融资产规模”及“直销银行贷款余额”等核心比较数据披露较少 。从当前的三家独立法人直销银行（中信百信银行、招商拓扑银行、邮惠万家银行）的情况看，两家尚未正式开业，仅中信百信银行数据披露相对完整 。但截至2020年末，中信百信银行净亏损3.88亿元，由盈转亏 。
官网显示，中信百信银行成立于2017年，由中信银行和百度联合发起设立，是国务院特批、银保监会主导成立的第一家国有控股互联网银行 。截至2020年9月，中信百信银行用户数超过4500万 。其业务目前覆盖消费金融、财富管理、汽车金融、小微金融和金融同业等 。开业后，中信百信银行陆续发布了好会花、钱包Plus、百度闪付卡、小鲸喜、百车贷、百商贷、百兴贷、百票贴等数字金融产品 。去年11月，银保监会正式批复中信百信银行增资扩股方案，同意引入加拿大养老基金作为新战略投资者 。
截至2020年12月末，中信百信银行资产规模达到664.73亿元，同比增长12.92%；总负债为599.00亿元，同比增长7.70% 。
从经营业绩来看，中信百信银行2018年、2019年、2020年营业收入分别为12.95亿元、23.73亿元、17.23亿元；净利润分别为-4.84亿元、0.20亿元、-3.88亿元，仅2019年为盈利年 。
对此，中信银行在年报中强调中信百信银行入选人民银行金融科技“监管沙箱”创新试点 。中信银行认为，“报告期内，中信百信银行的开放银行发展模式得到市场检验；用户规模突破5100万，普惠信贷投放超 3000亿元；财富管理业务快速发展，银行系理财子产品代销实现爆发式增长；股东协同取得新成效” 。据悉，中信百信银行正在加速布局汽车金融业务 。

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