调查｜线下掮客的贷款生意又火了！乱象频出，助贷转战线下可取吗？

"银行最新产品，不看查询，不看负债，额度30万""年化5% ，最高授信50万，有逾期也可以贷"……近日，不少线下助贷业务员蜂拥向北京商报采访人员推荐类似贷款产品，从宣传来看，大都打上了"银行产品"、"大额"、"低息"、"不看征信"等标签，甚至部分业务员还宣称有征信修复渠道、可包装信贷资料，甚至能走银行信贷"后门"……
线下助贷中介乱象频出的另一面，线上助贷平台也蠢蠢欲动。北京商报采访人员从多位业内人士处采访了解到，断直连大势下，不少线上助贷平台正对产品进行大刀阔斧的调整，也有机构正在加紧推进与征信机构的合作，甚至还有平台组建团队准备掉头线下……
乱象频出下，线上助贷转向线下是门好生意吗？严监管下后续助贷市场又将是何走向？如何规范？

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线下助贷乱象：
贷前"走后门"、贷后"三不管"
继《调查｜QQ空间成贷款导流聚集地，错位宣传下暗藏哪些隐患？》后，近两日，北京商报采访人员以申请贷款为由，进一步与贷款推销业务员交流发现，线下助贷市场乱象频出。
图说：多家线下助贷平台业务员的宣传；来源：北京商报采访人员截图
一方面，在贷前风控上，不少业务员称可以帮贷款者包装信贷材料，在放款银行处"走后门"；另在贷款资金流向上，在采访人员提出贷款是用来买房、炒股票、买基金时，也有业务员称"完全没问题" ，贷款会以装修贷名义下发，具体资金用途可以自己支配。
正如一业务员告诉北京商报采访人员，他公司对接的大多为地方中小银行，在简单了解采访人员的个人情况后进行初审，称可以给采访人员贷出28万元，年化贷款利率5.04% ，但具体贷款操作及协议签订，需要线下进行。
"你先和我们进行签约，把信贷资料和基本情况都给到我们，我们会给你包装材料。"该业务员向北京商报采访人员介绍。需要注意的是，当采访人员提出个人有过贷款逾期行为时，该业务员却不假思索回复称， "没关系，我们这边是可以走银行信贷‘后门’的，很少有下款失败的情况，实在不行我们也有线下的一些征信修复渠道。"
【调查｜线下掮客的贷款生意又火了！乱象频出，助贷转战线下可取吗？】北京商报采访人员注意到，目前，这一类线下助贷公司数不胜数，采访人员仅填完一个贷款申请后，一日内就有多家线下助贷平台联系贷款事项，其中就包括商信金融、中投众鑫、中澜海阔等。除了自称助贷平台外，这些贷款中介还有的以"信贷中心"、"快贷中心"等向用户进行产品营销，但这些业务员实际并不属于任何银行，基本都是金融外包服务公司，主要通过帮银行"拉客" ，从用户高额贷款中来赚取服务费，一般收取1%-5%甚至更高。
针对贷前个人信息收集、材料包装、走"后门" ，贷后资金流向股票、基金、房地产等"三不管"问题，北京商报采访人员向商信金融、中投众鑫、商信金融等平台进行求证，其中拨打商信金融、中澜海阔天眼查披露的电话，均未接听，此外中投众鑫工作人员一听对方是媒体，就立即挂断了电话，后续无法接通。
"助贷本是贷款业务在长期发展中衍生出的专业化分工环节，有助于提升各方效率，但也因为游走在监管边缘，而出现部分乱象。"消费金融专家苏筱芮表示，从贷前风控来看，一些推销业务员毫无合规意识，诱导不具备申请资质的客户入场，另从贷后资金流向来看，炒股票、买基金将导致消费贷资金空转，加剧市场投机炒作风气。