调查｜线下掮客的贷款生意又火了！乱象频出，助贷转战线下可取吗？( 二 )

苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬同样告诉北京商报采访人员， "线下助贷再度兴起，鱼龙混杂的市场中，确实有些助贷机构为了挣手续费，对风控排查和资金流向睁一只眼闭一只眼，不但给金融机构带来了信用风险，助长了个人或者小企业过度借贷，甚至助长了骗贷的风气。"孙扬坦言，之前一段时间，一些银行房抵贷主要暴露的风险，就来源于这些线下助贷渠道。
线上蠢蠢欲动：
有的调整产品、有的转向线下
线下助贷乱象不断，而反观线上助贷市场，目前也不好过。
一方面，随着线上获客成本持续上升，不少助贷平台利润空间被进一步压缩，此外，断直连大势下，部分平台直言后续合规压力骤增，产品也将面临翻天覆地的变化。
近两日，北京商报采访人员采访了近10位来自不同线上助贷平台的从业人员，断直连压力下，有的机构正在进行产品上的调整，也有的在加紧与征信机构的合作以及API端口的改进。"之前的模式指定不受用了，但我们还是主攻线上。"北京一线上助贷平台人士感叹道。
与此同时，另一从事线上助贷业务的公司高管告诉北京商报采访人员， "目前线下助贷确实有很多公司在做，但和线上助贷的不是同一拨人，线下这块存在很多灰色空间，目前公司不考虑转型线下，主要考虑成本问题。"
不过，北京商报采访人员从上海一助贷平台从业人士处获悉，断直连压力下，公司已经考虑组建团队，试图转向线下。该从业人士透露， "线上助贷机构一般是给持牌金融机构导流或者做联合贷款，一直都存在一些信息层面的博弈，助贷机构尽可能获取信息并留存信息，但是金融机构就不希望这样，其中存在很多矛盾点。现在断直连下，助贷机构没办法把信息原原本本传给持牌机构，所以平台也在想着能不能对接一些线下的业务，可能更有操作空间。"
无独有偶，另一家线上助贷平台，目前也已将线下获客视为一个重要渠道，据介绍，该平台早已组建了线下团队，人数超过600人，主要服务对象是小微商户，也包括个人业务。
与前述上海助贷平台一样，另一平台业务人员同样告诉北京商报采访人员，目前不少机构确实开始转攻线下，但和断直连或没有直接联系。该人员说道， "目前，线下业务相比线上业务，一是渠道自建，客群的成本与质量相对更加可控，另外行业激烈竞争，线上获客成本持续上升，线下场景的成本比较优势开始显现，因此有一批企业开始回过头来重新探索金融科技与线下场景结合的方式。
"尽管线下场景渠道自建，客群相对可控，但线下业务不如线上标准化、数据化，也没办法通过风控模型合理预测，因此要注意金融风险总是滞后的，线下现在的利润是否持续，未来会不会爆发风险，还是有待观察。"该人士说道。
后续市场走向：
或线上线下结合严监管是必然
乱象频出背景下，助贷机构由线上转向线下，真的可取吗？
在孙扬看来， "转向线下，助贷面临的监管压力会小很多，但实际上会给贷款业务带来风险，尤其是那些抱着赚一笔钱就走，通过包装贷款资料来赚钱的，背后风险其实很大，不仅对金融机构不利，对社会不利，对借贷人长期来看也是不利的。"
"助贷业务实际上最早是从线下开始，随着移动互联网兴起，线上助贷模式才得到快速发展。"零壹研究院院长于百程指出，目前看，一些头部线上助贷平台也在探索线下获客方式，通过线上与线下结合方式开展业务，这种转变，一方面与互联网红利消失相关，线上获客成本上升，适合客群增长受限，另一方面也通过线下方式，在小微、场景客群、大额借贷等方面进行拓展。至于线上还是线下，主要还是看哪种方式更有效，成本更低，未来看，在一些助贷业务上，线上与线下结合的方式也会成为主流。